En el mundo de bienes raíces, la incapacidad de un prestatario para asegurar adecuadamente que su casa no sólo es negligente, pero potencialmente un desastre financiero para el prestamista. Esto también es cierto en el caso de los pagos de impuestos perdida en la propiedad, como una de estas situaciones puede llevar a garantía del prestamista ejecutará o perdido. Para situaciones donde está en cuestión la capacidad del prestatario de mantener esas dos responsabilidades vitales, una cuenta de depósito de garantía podría ser la respuesta.
Comprensión de las cuentas de depósito de garantía en bienes raíces gira en torno a comprender la necesidad de estas dos cuestiones cubiertas financieramente por el prestamista en todo momento, y más comprensión que una cuenta de depósito de garantía es simplemente pretenden cubrir estos gastos. La mayoría de los prestatarios en una hipoteca mantienen sus propias formas de "T & I" o de impuestos y seguros, por separado de los pagos hipotecarios que hacen a su prestamista. Sólo en determinados casos, tales como hipotecas patrocinadas por el Gobierno Federal por la FHA (Administración Federal de vivienda) o de depósito de garantía la VA (administración de veteranos) cuentas se requiere. En estos casos es visto como una necesidad de considerar el apoyo federal de las hipotecas. El Gobierno utiliza estos tipos de cuentas para garantizar los pagos de impuestos y seguros, para estar seguro de que la casa no caigan en condición de moroso.
Para aquellos que buscan mantener sus propias cuentas de depósito de garantía en las hipotecas privadas, la mayoría de los bancos ofrecen esta opción con sus hipotecas y un pago de suma global de principio, interés, impuestos y seguros pueden efectuarse al Banco mensualmente. Algunas compañías hipotecarias privadas y bancos también requieren cuentas de depósito de garantía y establecen impuestos estándar y sumas seguros basados en los límites fijados por la ley de procedimientos de liquidación de bienes raíces de 1973 (resposables).
RESPOSABLES fue promulgada para prevenir el uso indebido de cuentas de depósito de garantía por exceso de los prestatarios. Esto impide que el prestamista obtener más que el requisito de saldo mínimo antes de la apertura del préstamo. Este requisito de saldo mínimo es de no más de dos meses de los pagos de depósito de garantía, y cualquier cantidad sobre esta suma se devolverá al prestatario. Mes a los pagos de depósito de garantía de mes son formuladas por simplemente tomar los costos anuales de impuestos y seguros y dividir por 12. Este cálculo se llama un análisis de depósito de garantía y debe calcular cada 12 meses.
Análisis de depósito de garantía se produce cada año y por lo tanto pueden causar problemas de escasez cuando suben las primas o impuestos. Si, por ejemplo, los impuestos se incrementó en 120 dólares un año inmediatamente después de un análisis de depósito de garantía, la compañía hipotecaria podría cubrir los gastos y aumente el monto mensual de depósito de garantía. La escasez posterior que se incurre cuando se pagó el monto total de impuestos también tendría que ser cubiertos, y esto también tendría que ser a lo largo del año de los pagos de depósito de garantía.
Cuentas de depósito de garantía también pueden utilizarse como una forma de mantener una cuenta de terceros para permitir la fácil transferencia de dinero entre un vendedor y comprador de una propiedad o casa. La cuenta permite a ambas partes realizar las acciones necesarias a incurrir en una transferencia de propiedad. Cierre de depósito de garantía asegura que ambas partes contra algo va mal.
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